Vaak gestelde vragen (FAQ)
Show content of Wat is pensioen?
%%%active
Pensioen is het recht op ‘uitgesteld salaris’ dat wordt opgebouwd tijdens één of meer dienstbetrekkingen. Pensioen is het inkomen dat u ontvangt vanaf 67 jaar. Het pensioeninkomen komt in plaats van uw salaris. Uw pensioen bestaat uit drie pijlers:
- Een uitkering op grond van de Algemene Ouderdomswet (AOW)
- Het pensioen wat u bij uw werkgever(s) opbouwt
- De inkomsten die u zelf als aanvulling op uw pensioen heeft geregeld
De actieve deelnemers van het Fonds hebben tussen 1 januari 2001 en 1 januari 2006 een tijdelijk ouderdomspensioen opgebouwd ter overbrugging van het gemis aan AOW tussen de pensioenleeftijd van 62 tot 65 jaar, omdat de pensioenrichtdatum voor die periode op 62 jaar werd gesteld. Vanaf 1 januari 2006 zijn deze reeds opgebouwde aanspraken bevroren en wordt toeslag verleend tot het moment van uitkering (beschikbaar vanaf leeftijd 62 jaar; het kan bij doorwerken bij DB echter worden uitgesteld tot 65 jaar).
Het tijdelijk ouderdomspensioen tussen leeftijd 62 en 65 is per 1 januari 2015 geconverteerd naar levenslang ouderdomspensioen ingaande op de pensioendatum. Een uitzondering op deze regeling geldt voor de groep deelnemers met een reeds ingegaan tijdelijk ouderdomspensioen en de groep deelnemers die vóór 1 april 2015 bezwaar heeft gemaakt tegen de omzetting. Voor deze groep blijft de uitkering van het tijdelijk ouderdomspensioen tussen 62 en 65 jaar van kracht.
Wanneer kan ik met pensioen?
U gaat met pensioen op de eerste dag van de maand waarin de pensioenrichtdatum wordt bereikt. Dit houdt het volgende in:
- Per de eerste dag van de maand volgend op de maaand waarin de deelnemer 67 jaar wordt;
- De keuzemogelijkheid om vervroegd met pensioen te gaan (vanaf 60 jaar) in overleg met de werkgever
Show content of Wanneer krijg ik AOW?
Wat is de Algemene ouderdomswet (AOW)?
AOW is een basispensioen van de overheid. Iedereen die de AOW-leeftijd heeft bereikt en in Nederland woont of heeft gewoond, is automatisch verzekerd. Ieder jaar dat u verzekerd bent, bouwt u 2% AOW-pensioen op. U krijgt een volledig AOW-pensioen als u de 50 jaar voor uw AOW-leeftijd altijd verzekerd bent geweest, dus in Nederland heeft gewoond of bij verblijf in het buitenland zelf heeft bijgedragen. Bijvoorbeeld: uw AOW-leeftijd is 65 jaar en 1 maand. U bouwt dan AOW op tussen uw 15e verjaardag en 1 maand en uw 65e verjaardag en 1 maand. Is uw AOW-leeftijd 66 jaar, dan bouwt u AOW op tussen uw 16e en 66e verjaardag.
U ontvangt het AOW-pensioen van de Sociale Verzekeringsbank (SVB) vanaf de dag dat u de AOW-leeftijd heeft. Het maakt niet uit in welk land u dan woont.
Wat krijg ik AOW?
De AOW-leeftijd gaat in stappen omhoog naar 66 jaar in 2018 en 67 jaar in 2021. Vanaf 2022 wordt de AOW-leeftijd gekoppeld aan de levensverwachting.
U ontvangt uw eerste AOW-pensioen vanaf de dag dat u uw AOW-leeftijd bereikt. Uw AOW-leeftijd hangt af van uw geboortedatum.
Meer informatie over de AOW vindt u op de site van de Sociale Verzekeringsbank (SVB).
Show content of Hoe is een pensioen opgebouwd?
Pensioenopbouw
Het pensioen is opgebouwd in jaarfracties. De berekening van de jaarfractie is voor medewerkers met een contract voor:
- 36-uur : 13,96 x maandsalaris per 1 januari;
- 40-uur : 13,96 x maandsalaris x 1.1111 per 1 januari.
Voor parttime medewerkers wordt de berekening pro rata volgens de 36-uur contracten berekend. Voor sommige deelnemers kunnen op basis van hun arbeidsovereenkomst afwijkende berekeningen voor de vaststelling van de jaarfractie gelden.
Het pensioendragend salaris met aftopping tot €103.126,- (niveau 2016) minus de jaarlijkse franchise (2016 = €14.627,-) is de pensioengrondslag.
De jaarfractie wordt berekend door de pensioengrondslag te vermenigvuldigen met een opbouwpercentage van 1,875%.
De regeling die Deutsche Bank heeft is een middelloonregeling met voorwaardelijke toeslagverlening. Over jaarfracties uit het verleden wordt ieder jaar toeslag verleend als de middelen van het Fonds toereikend zijn. Van alle deelnemers worden de opgebouwde aanspraken met de consumentenprijs-index van het CBS alle huishoudens – afgeleid, verhoogd (dus exclusief effecten BTW en accijnzen).
Sinds 1 januari 2011 heeft Deutsche Bank voor alle entiteiten in Nederland een identieke pensioenregeling met overgangsbepalingen. Hiermede zijn alle regelingen uit het verleden vervallen.
Show content of Wat is een pensioenbreuk?
Breuk in Pensioenopbouw
Een pensioenbreuk is een tekort of breuk in het uiteindelijk te behalen aantal op te bouwen pensioenjaren. Bij het pensioenreglement van Deutsche Bank wordt ervan uit gegaan, dat een deelnemer 42 pensioenjaren moet hebben om aan een pensioenuitkering (incl. AOW) te komen van ongeveer 70%-80% van het gemiddelde loon over de diensttijd. Is het niet mogelijk om 42 pensioenjaren op te bouwen, dan kan er sprake zijn van een pensioentekort c.q. pensioenbreuk.
Hoe kan ik een pensioenbreuk herstellen?
U kunt een pensioenbreuk herstellen door bijvoorbeeld privé een aanvullende pensioenverzekering af te sluiten of andere in de markt aangeboden produkten te kopen.
Deutsche Bank biedt geen mogelijkheid tot collectieve spaarplannen of additionele stortingen in het Pensioenfonds.
Show content of Wat is een waardeoverdracht?
Waardeoverdracht
Het is mogelijk binnen zes maanden na indiensttreding bij de Deutsche Bank het opgebouwde pensioen van de vorige werkgever over te dragen naar het pensioenfonds van de Deutsche Bank.
Bij uitdiensttreding is het mogelijk om het opgebouwde pensioen van de Deutsche Bank mee te nemen naar het nieuwe pensioenfonds (indien deze voldoet aan de voorwaarden van de Pensioenwet of opvolgende wetgeving) waarbij de nieuwe werkgever aangesloten is. Dit wordt aanbevolen, omdat er dan in de toekomst één uitkerende pensioeninstantie is en er mogelijk een hogere toeslag verleend wordt over een pensioen als actief deelnemer dan als slaper.
Bij wie moet ik zijn om de waardeoverdracht te realiseren?
Voor een inkomende waardeoverdracht (van het oude pensioenfonds naar het pensioenfonds van Deutsche Bank) moet er een verzoek ingediend worden bij onze pensioenadministrateur Syntrus Achmea. Hiervoor is een formulier in de startbrief bijgesloten. Voor een uitgaande waardeoverdracht (van het pensioenfonds van Deutsche Bank naar het pensioenfonds van de nieuwe werkgever) moet er een verzoek ingediend worden bij het nieuwe pensioenfonds onder vermelding van de administrateur van Stichting Pensioenfonds Deutsche Bank Nederland: Syntrus Achmea, Postbus 90170, 5000 LM Tilburg.
Hoe verloopt de procedure bij een inkomende waardeoverdracht?
- Ontvangst van het verzoek tot waardeoverdracht van de nieuwe medewerker
- Opvragen van de overdrachtswaarde bij het oude pensioenfonds
- Het actuariaat berekent in opdracht van Stichting Pensioenfonds Deutsche Bank de nieuwe in te kopen rechten
- De medewerker ontvangt een voorstel van de in te kopen rechten + accoordverklaring
- Ontvangst van de getekende accoordverklaring door werknemer en eventuele partner
- Doorsturen van de accoordverklaring naar het oude pensioenfonds
- Het oude pensioenfonds betaalt de overdrachtswaarde en rekenrente aan Stichting Pensioenfonds Deutsche Bank Nederland
- De pensioenadministrateur voert de ingekochte rechten op
Hoe verloopt de procedure bij een uitgaande waardeoverdracht?
- Ontvangst van het verzoek tot waardeoverdracht van het nieuwe pensioenfonds
- Het actuariaat berekent in opdracht van Stichting Pensioenfonds Deutsche Bank de overdrachtswaarde
- Doorsturen van de overdrachtswaarde naar het nieuwe pensioenfonds
- Ontvangst getekende accoordverklaring ex-deelnemer (eventueel partner) van het nieuwe pensioenfonds
- Betaling overdrachtswaarde en rekenrente aan het nieuwe pensioenfonds
- De pensioenadministrateur voert de mutatie afkoop door.
Het is in de regel verstandig bij wisseling van werkgever het opgebouwde pensioen mee te nemen. Wettelijk is bepaald, dat hierbij geen verlies van waarde mag optreden en dat hiervoor geen kosten in rekening mogen worden gebracht.
Show content of Welke soorten pensioenen zijn er?
Ouderdoms Pensioen
Uitkering vindt plaats met ingang van de eerste dag van de maand volgend op de datum waarop de deelnemer zijn pensioenrichtdatum bereikt. Dit in verband met ingangsdatum AOW op geboortedatum. Indien gewenst kan de pensioenrichtdatum gelijk ingaan met de ingangsdatum AOW.
Partner Pensioen
Uitkering vindt plaats vanaf de eerste dag van de maand volgend op de maand van overlijden van de deelnemer. De uitkering is 70% van het ouderdomspensioen.
Wezen Pensioen
Wanneer een deelnemer overlijdt hebben de kinderen tot 21 jaar en indien studerend tot 27 jaar recht op wezenpensioen. Het wezenpensioen is 14% van het ouderdomspensioen per kind.
Bijzonder Ouderdoms Pensioen
Wanneer een scheiding/ontbinding plaatsvindt, heeft de partner bij verevening recht op 50% van het opgebouwde ouderdomspensioen tijdens de huwelijksperiode. Uitkering vindt plaats per de eerste dag van de maand dat de deelnemer de pensioenleeftijd heeft bereikt.
Bijzonder Partner Pensioen
Wanneer een scheiding/ontbinding plaatsvindt, dan heeft de partner recht partner pensioen wat gelijk is aan 70% van het opgebouwde ouderdomspensioen tijdens de huwelijksperiode. Uitkering vindt plaats met ingang van de eerste dag van de maand volgend op de maand van overlijden van de deelnemer.
AOW uitkering
Sinds 1 april 2012 is de ingangsdatum gewijzigd naar de geboortedatum van de desbetreffende persoon.
Show content of Heeft een gepensioneerde recht op vakantiegeld?
Het Pensioenfonds keert geen vakantiegeld uit in mei. Deze component van 8%, is in de pensioenaanspraken verwerkt en wordt dus in de maandelijkse betaling meegenomen.
Show content of Wat is de hoog/laag contructie?
Keuzemogelijkheden
Voor een uitleg van de keuzemogelijkheden die het Pensioenfonds kent, verwijzen wij naar hetAlgemeen Pensioenreglement.
Het reglement kent o.a. de volgende keuzemogelijkheden: deze moeten voor pensioendatum kenbaar gemaakt worden:
Een hoog/laag constructie bij levenslang ouderdomspensioen.
Dit houdt kort gezegd in, dat u er voor kunt kiezen om gedurende een periode een hogere uitkering ouderdomspensioen te ontvangen en na deze periode een lagere uitkering. Verdere informatie vindt u in het pensioenreglement artikel 4.9.
Deeltijdpensioen
De deelnemer kan voor het bereiken van de pensioendatum het Pensioenfonds verzoeken op basis van een bepaald percentage per een bepaalde datum met deeltijdpensioen te gaan. Hieraan zijn echter voorwaarden verbonden, die u kunt vinden in artikel 4.11 van het reglement.
Uitstel
Op verzoek van de deelnemer kan het ouderdomspensioen later ingaan, op de eerste dag van een maand gelegen ná de pensioenrichtdatum. U kunt de uitleg vinden in artikel 4.6 t/m 4.7.
Uitruil
Op verzoek van de deelnemer, en met schriftelijke instemming van de partner, kan het ouderdomspensioen worden verhoogd door het inruilen van de aanspraak op partnerpensioen voor de partner. Tevens bestaat de mogelijkheid tot uitruil van ouderdomspensioen in verhoogd partnerpensioen. U kunt de uitleg vinden in artikel 5.1 t/m 5.9 van het reglement.
Vervroeging
Op verzoek van de deelnemer en met schriftelijke instemming van de partner, kan het ouderdomspensioen ingaan op de eerste dag van een maand gelegen vóór de pensioenrichtdatum. U kunt de uitleg vinden in artikel 4.4 t/m 4.5.
De volgende constructies zijn mogelijk:
- Combinatie vervroeging en hoog/laag constructie
- Combinatie vervroeging en uitruil
- Combinatie vervroeging, hoog/laag constructie en uitruil
- Combinatie uitstel en hoog/laag constructie
- Combinatie uitstel en uitruil
- Combinatie uitstel, hoog/laag constructie en uitruil
Show content of Hoe bereken ik mijn pensioengroei?
Groei Ouderdoms Pensioen
Onderstaand een voorbeeld van de opbouw van uw pensioenaanspraken:
De toename van de waarde van het ouderdomspensioen (bij een middelloonregeling) in 2016 kunt u alsvolgt berekenen:
De pensioengrondslag is 13,96 * het maandsalaris van januari 2016 + eventueel de looncomponenten 4,2% en gewenningstoeslag, verminderd met de franchise voor 2016 (€ 14.627,--), vermenigvuldigd met een eventueel part-time percentage. De pensioenregeling geldt tot een maximum pensioensalaris van € 103.126,- (niveau 2016).
Om de jaarlijkse opbouw te berekenen, wordt de pensioengrondslag vermenigvuldigd met het opbouwpercentage van 1,875%. Het partner pensioen is 70% van het ouderdomspensioen. Het wezenpensioen is 14% van het ouderdomspensioen.
NB 1: De compensatie voor actieve deelnemers met een 40 uur contract ad 11,11% wordt meegenomen bij de bepaling van het jaarinkomen voor de pensioengrondslag.
NB 2: Voor sommige deelnemers gelden andere berekeningswijzen op basis van hun arbeidsovereenkomst.
NB 3: Voor werknemers die naar het buitenland zijn uitgezonden en in het buitenland niet deelnemen aan een pensioenregeling, geldt het pensioensalaris direct voorafgaand aan de uitzending. Dit schaduwsalaris zal verhoogd worden conform de CAO verhogingen gedurende de periode van uitzending.