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  "cra_anoReferencia": 2025,
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        "a" : "A área de Negócios é reponsável por dar origem ao processo de crédito, solicitando limites de crédito ao cliente. Esse processo continua com a execução das avaliações iniciais. As avaliações e suas conclusões são documentadas e resumidas no Relatório de Crédito (ou no Adendo ou Addendum) que formam a base necessária para todas as aprovações de crédito. \nA área de Negócios também trata da execução no dia a dia do processo de NCA (New Client Adoption ou Adoção de Novos Clientes), é supervisionada e algumas vezes apoiada, pela área de AFC (Anti-Financial Crime ou Prevenção a Crimes Financeiros). Dessa forma, assume a responsabilidade por atender às exigências de Conheça Seu Cliente (KYC ou Know Your Customer). Em caso de inadimplemento, as responsabilidades pela recuperação das perdas serão atribuídas para a unidade de negócios responsável.",
		"b" : "O objetivo da Política de Gerenciamento de Risco de Crédito é estabelecer princípios detalhando os processos de crédito, as funções e as responsabilidades para o portfólio, em linha com a Resolução CMN nº 4.557/2017. Visa garantir, que: (i) o processo de crédito seja bem compreendido; (ii) um alto nível de integridade e consistência do processo de gerenciamento de risco de crédito seja mantido; (iii) os colaboradores possam se familiarizar rapidamente com as normas do DB Brasil.\nAs utilizações em aberto nos limites de crédito são monitoradas continuamente. O sistema emite alertas de excedentes aos analistas de crédito de forma automática e em base diária. Todos os excedentes dos limites de crédito precisam ser investigados e justificados. Quando aplicável, deve-se estabelecer plano de ação específico para efetiva regularização (por exemplo, cancelamento ou aumento de limite).\nOs limites de crédito estabelecem o máximo de risco de crédito que o DB Brasil está disposto a assumir por determinado prazo. Eles relacionam produtos, condições de exposição entre outros fatores. Os limites de crédito são estabelecidos pela área de CRM (Credit Risk Management - Gerenciamento de Risco de Crédito) através da execução das autoridades de crédito atribuídas.",
		"c" : "A descrição da Estrutura de Gerenciamento Contínuo e Integrado de Riscos, que abrange o Gerenciamento de Risco de Crédito, está divulgada na webpage (sítio eletrônico) do DB Brasil e contempla critérios e procedimentos, claramente definidos e documentados, acessíveis aos envolvidos nos processos de concessão e de acompanhamento de operações sujeitas ao risco de crédito, incluindo: \n- Avaliação periódica do grau de suficiência dos instrumentos mitigadores;\n- Detecção de indícios e prevenção da deterioração da qualidade creditícia da contraparte;\n- Tratamento das exceções aos limites e aos níveis de apetite por risco de crédito fixado na RAS;\n- Cobrança e recebimento de créditos; \n- Recuperação de exposições caracterizadas como ativos problemáticos.\n\nA atividade de gerenciamento de risco de crédito é desempenhada pela área de CRM, sendo essa área segregada das demais unidades de negócios do DB Brasil, bem como da área de Auditoria Interna. A área de CRM é a unidade do DB Brasil responsável por:\n- Gerenciar o risco de crédito do DB Brasil; \n- Identificar e acompanhar o risco de crédito das empresas não-financeiras integrantes do consolidado econômico-financeiro; e\n- Possibilitar que todos os sistemas e modelos utilizados no gerenciamento de risco de crédito sejam compreendidos adequadamente pelos integrantes da área de CRM.\n\nA área de Negócios é reponsável por dar origem ao processo de crédito, solicitando limites de crédito ao cliente. Esse processo continua com a execução das avaliações iniciais. As avaliações e suas conclusões são documentadas e resumidas no Relatório de Crédito (ou no Adendo ou Addendum) que formam a base necessária para todas as aprovações de crédito.\n\nA área de Negócios também trata da execução no dia a dia do processo de NCA (New Client Adoption ou Adoção de Novos Clientes), é supervisionada e algumas vezes apoiada, pela área de AFC (Anti-Financial Crime ou Prevenção a Crimes Financeiros). Dessa forma, assume a responsabilidade por atender às exigências de Conheça Seu Cliente (KYC ou Know Your Customer). Em caso de inadimplemento, as responsabilidades pela recuperação das perdas serão atribuídas para a unidade de negócios responsável.",
		"d" : "A politica de crédito visa garantir, que: o processo de crédito seja bem compreendido; um alto nível de integridade e consistência do processo de gerenciamento de risco de crédito seja mantido; os colaboradores possam se familiarizar rapidamente com as normas do DB Brasil. Para garantir a visão geral, completa e abrangente do portfólio de crédito do DB Brasil, a área de CRM opera uma plataforma totalmente integrada de gerenciamento de risco que incorpora informações de diversos sistemas das áreas de Negócios e de Infraestrutura. O Comitê de Auditoria apoia o Comitê da Diretoria Executiva (BoD - Board of Directors) na identificação de deficiências conhecidas e exposições ao risco, incluindo riscos de fraude e na melhoria da eficácia e eficiência da gestão de riscos, controles internos, processos e sistemas. A composição dos membros votantes e convidados está detalhada no documento Termos de Referência - ToR (Terms of Reference), disponível na intranet local do Banco (myDB).",
		"e" : "Para garantir a visão geral, completa e abrangente do portfólio de crédito do DB Brasil, a área de CRM opera uma plataforma totalmente integrada de gerenciamento de risco que incorpora informações de diversos sistemas das áreas de Negócios e de Infraestrutura.\nOs sistemas fornecem: \n- Hierarquia precisa de clientes, conforme estipulado nos acordos legais entre o DB Brasil e o cliente;\n- Classificações de rating por contraparte e gravidade de perda para cada transação/ limite para suportar o cálculo do capital econômico do DB Brasil; \n- Recursos de verificação pré-negociação para as áreas de Negócios; Informações precisas sobre os limites de crédito, conforme aprovado durante o processo de aprovação de crédito; \n- Dados precisos de exposição de acordo com as metodologias de crédito aprovadas; \n- Parâmetros da indústria, país e outros para facilitar a gestão do portfólio e revisões da indústria.\n\nA área de CRM deve emitir regularmente relatórios gerenciais com o objetivo de informar à Diretoria Executiva a respeito do desempenho do gerenciamento do risco do portfólio de crédito, em linha com as políticas e estratégias estabelecidas.\n\nNa reunião mensal do CROC (Capital & Risk Oversight Committee – Comitê de Supervisão de Capital e Riscos), um membro da área de CRM apresenta um relatório gerencial contendo quadro com as seguintes informações: \n- Exposição geral; \n- Abertura por classificação de risco; \n- Exposições sujeitas ao risco de concentração; \n- Maiores devedores; \n- Posição dos provisionamentos; \n- Aprovações relevantes e recentes revisões de classificação de risco;\n- A avaliação e a expectativa de desempenho das exposições ao risco de crédito, abordando sua classificação e as respectivas provisões; \n- Informações relativas às exposições significativas caracterizadas como ativos problemáticos, incluindo características, histórico e perspectivas de recuperação; e \n- Informações sobre execução de mitigadores e exposições em reestruturação.\n\nO CRO (Chief Risk Officer) do DB Brasil apresenta mensalmente aos membros do BoD (Board of Directors – Comitê da Diretoria Executiva) um consolidado dos principais pontos do portfólio de riscos de crédito previamente reportados no CROC.",
    
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